La necesidad de fortalecer la educación financiera como herramienta para prevenir el sobreendeudamiento y proteger la economía de las familias fue el eje del conversatorio “Educación financiera: la mejor herramienta para prevenir el sobreendeudamiento”, organizado por Defensa Deudores Ecuador, en el marco de su cuarto aniversario en el país, con el respaldo de la Universidad de Especialidades Espíritu Santo (UEES).
El encuentro reunió a autoridades nacionales y locales, representantes de la academia, sector jurídico y empresarial, medios de comunicación y líderes de opinión, para analizar los desafíos que enfrenta el país frente al creciente nivel de endeudamiento de los hogares.
Ecuador enfrenta importantes desafíos en materia de endeudamiento
Durante el encuentro se analizaron cifras que reflejan la magnitud de la problemática. Seis de cada diez ecuatorianos manifiestan necesitar endeudarse para vivir, mientras que tres de cada diez personas con créditos registran una calificación mala o pésima en el buró.
A esto se suma que el 62% de la población no tiene una cultura de ahorro y que Ecuador registró 1.523.249 procesos legales por deudas entre enero de 2023 y julio de 2026, de acuerdo con datos del Consejo de la Judicatura.
Estas cifras plantean la necesidad de fortalecer las herramientas de prevención y promover una mayor educación financiera para que las personas puedan tomar decisiones informadas antes de que sus obligaciones se conviertan en situaciones difíciles de manejar.
Educación financiera: una herramienta para prevenir
Desde la perspectiva del Estado y las políticas públicas, Nathaly Farinango presidenta de la Comisión de Régimen Económico y Tributario de la Asamblea Nacional; destacó la importancia de que la educación financiera forme parte de la preparación de las nuevas generaciones. “La educación financiera ya no puede ser entendida únicamente como un contenido académico dentro de nuestras aulas de clases o como una competencia individual: debe ser concebida como una verdadera política de Estado”, afirmó.
La legisladora también abordó los retos que plantea la implementación de la Ley Orgánica de Educación Financiera, vigente desde junio de 2026, que incorpora la formación en manejo económico responsable desde la educación inicial hasta la educación superior y establece mecanismos de capacitación ciudadana. “La educación financiera ha dejado de ser un complemento curricular para convertirse en un mecanismo estructural de defensa, inclusión y estabilidad. Cuando una persona comprende un crédito, identifica un potencial fraude y conoce sus derechos, no solo se fortalece a sí misma: fortalece a su familia, a la sociedad y al desarrollo del país”, señaló.
El crédito debe ser una herramienta, no una salida permanente
Por su parte, Francisco Alemán, decano de la Facultad de Emprendimiento, Negocios y Economía de la UEES, abordó el fenómeno desde una perspectiva económica y destacó la importancia de diferenciar entre el acceso saludable al crédito y el endeudamiento que compromete la capacidad de pago de los hogares. “Buscamos un bienestar financiero, y para llegar a él las personas y las familias necesitan control: un orden en sus gastos, un orden en sus deudas, que elimine la ansiedad que produce el sobreendeudamiento”, explicó.
Alemán señaló que la educación financiera debe contribuir a que las personas comprendan el costo real de sus decisiones y evalúen su capacidad de pago antes de asumir nuevas obligaciones. “Si una persona está sobreendeudada no tiene ninguna flexibilidad; por eso terminará aceptando cualquier solución, aunque parezca disparatada y riesgosa”, advirtió.
Chile comparte sus aprendizajes frente al sobreendeudamiento
Uno de los principales invitados del conversatorio fue Ricardo Ibáñez Villarroel, abogado chileno, fundador y CEO de Defensa Deudores Chile y Grupo Defensa, quien compartió los aprendizajes acumulados durante 25 años de trabajo con personas y pymes sobreendeudadas en Chile.
Ibáñez señaló que el sobreendeudamiento trasciende el ámbito financiero y puede generar consecuencias en la vida familiar y personal. “Se encarece la vida, bajan los ingresos y aparece el crédito, provocando, en el fondo, una sensación de pobreza en el último tramo de nuestra vida”, señaló Ibáñez, refiriéndose al impacto del sobreendeudamiento en los adultos mayores.
Desde la experiencia chilena, donde Defensa Deudores ha atendido a más de 500 mil personas, planteó la importancia de fortalecer la prevención y entregar herramientas antes de que las personas lleguen a situaciones críticas. “Muchas veces, bajo la urgencia y el desconocimiento de los derechos que les asisten, las personas terminan tomando decisiones que pueden llegar a duplicar su deuda, producto de una repactación en condiciones desfavorables”, advirtió el CEO de Defensa Deudores Chile.
Cuatro años de Defensa Deudores Ecuador
Durante el encuentro, César Coronel Garcés, gerente general de Defensa Deudores Ecuador, destacó los resultados alcanzados durante los cuatro años de operaciones de la organización en el país.
En este período, Defensa Deudores Ecuador ha alcanzado aproximadamente a 140 mil personas a escala nacional y ecuatorianos residentes en el exterior. Durante el último año, las estrategias legales y de negociación implementadas permitieron generar aproximadamente USD 316.526 en ahorro para sus clientes, considerando los casos en los que el beneficio económico pudo ser cuantificado.
Coronel destacó que la experiencia de estos cuatro años también ha permitido comprender que la labor de la organización debe ir más allá de la defensa cuando el problema ya existe.
“Detrás de cada deuda existe una persona, una familia y una historia que merece ser escuchada. Estos cuatro años también nos han permitido comprender que nuestra responsabilidad no puede limitarse a intervenir cuando el problema financiero ya existe. Tenemos también el deber de contribuir a prevenirlo. Por ello, hemos querido que este aniversario tenga como eje de reflexión la educación financiera”, afirmó.
El abogado Coronel destacó además la importancia del trabajo conjunto con la academia, las instituciones públicas, el sector privado y los medios de comunicación para ampliar la conversación sobre endeudamiento, derechos y prevención.
Un llamado a fortalecer la cultura financiera
El conversatorio concluyó con un llamado a promover un trabajo articulado entre Estado, academia, sector privado y sociedad civil, para que la educación financiera se convierta en una herramienta efectiva de prevención.
Para Defensa Deudores Ecuador, el acceso a información clara, el conocimiento de los derechos y el uso responsable del crédito son elementos fundamentales para que las familias puedan tomar mejores decisiones y proteger su patrimonio.
La organización reafirmó así los tres propósitos que orientan su trabajo en el país: informar, educar y defender.
Sobre DefensaDeudores.ec
Comenzó sus operaciones en el Ecuador en 2022, y es parte de DefensaDeudores.cl, la principal empresa dedicada a la solución del endeudamiento crítico de personas y Pymes en Chile desde el año 1999, donde ha beneficiado a más de 500 mil personas.
En Ecuador cuenta con atención presencial en Guayaquil y Quito y atención telefónica y virtual para el resto del país a través de la página web www.defensadeudores.ec, los números 1800-DEUDAS y 0963002002 y el WhatsApp 0983497452.
DefensaDeudores.ec tiene tres pilares: informar, educar y defender. En este sentido, comparte con los medios de comunicación información relevante sobre aspectos legales en temas de deudas y derechos del consumidor. Además, promueve consejos para el consumo responsable con los que se podría evitar el sobreendeudamiento.